四象助贷系统:助贷行业如何持续发展
2020-11-30阅读量:14708
随着政策的落地,助贷已成为当下金融科技行业的热词,在未来助贷行业将迎来多重利好。有实力的助贷机构有望获得稳健的发展机遇,其实助贷诞生已久,随着行业的发展,如今的助贷行业已衍生出多样化的合作模式。那么助贷业务如何融资、运营、风控呢?
如何提升助贷业务效率,让助贷可持续发展?
四象助贷系统可有效帮助助贷机构降低营销获客成本,增加资金来源,挖掘价值场景,完善贷前、贷中、贷后管理等,提升整个信贷业务效率,让信贷业务安全运行。
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助贷业务在合法的前提下,还需要把控风险,做好及时应对突入起来的行业变化。助贷业务以风控为核心,助贷生态应该打造风控闭环。从业务形式上来讲,助贷是线上贷款业务的中间环节。虽然政策明确规定,助贷公司不能替代金融机构做风控,但是助贷机构确实能够给业务带来不小的流量。
助贷机构存在的两大风险:
1、风控能力不足,导致经营风险,同时会连带合作的金融机构。
2、对借款人利率过高、欺诈宣传、信息安全、暴力催收等。
银行在挑选合作助贷机构方面比较谨慎,会考虑公司背景、高管背景、经营情况、风控技术、营销推广等方面。但是小贷公司以及消费金融公司挑选助贷机构的门槛相对较低,这其中确实存在较大风险。
如何解决助贷生态风控?
如今,助贷机构与金融公司合作还是采用的融资担保模式和信保模式,二者政策都作出了规范与约束。在未来,助贷机构想用融资担保模式,则必须持牌经营,同时需要考察该融资担保的增信能力和集中风险度。目前,持牌助贷机构并不多,大部分助贷机构采用的是助贷业务模式中购买“财险”用来增信,正所谓的“贷款+保险”模式。
首先,助贷平台要按照客户的风险等级不同进行划分,虽然不能替代金融机构做风控,但是可以做一些“前置风控”事项。从源头上区分客户的风险等级,如果是客户风险降低,完全可以不需要信用保险,那么如果客户存在一定的风险,在信用借款的过程中,则需要客户购买信用保险,以此来作为信用担保。这样既解决了风控的问题,也解决了整个“强制搭售”的问题。
对于保险公司来讲,与助贷机构合作等于在整个助贷业务线上深度绑定。保险公司也充当了担保的作用,具有一定的不可分割性。那么对于保险公司来讲,政策约束是不能事前收费,不能进行砍头息。而且,要在一定的程度上降低客户的融资成本。
从这两点上来讲,信保业务还是有足够大的市场空间,确实能够解决底层资产的风控问题。虽然此前有媒体报道称,有保险公司暂停了与助贷平台的合作,但是从整个市场环境来讲,这并不能阻碍信保业务的发展。毕竟,从“线上贷款”业务角度而言,应该允许有一定的试错空间,优化整个链条。从担保属性上来讲,保险公司的承保“容量”还是较为可观,并且这种业务模式也能够直接对于底层借款人进行担保,构成风控闭环。
不管是线上贷款业务还是助贷业务,在“流量时代”的大背景下,核心依然是风控。近期,多部门下发政策,要求对于线上贷款业务的各环节进行公示,并且尽可能的压低融资成本。镶嵌在线上业务的各个环节中,助贷、信保业务未来应该做到公开透明,贴合市场环境,不断调整自身的产品要素,丰富整个线上贷款市场。
不管是银行、持牌消费金融公司,还是零售信贷资产端企业,想要突破行业瓶颈,除了拥抱监管,需要增强自身科技能力,以此适应多变的助贷市场环境。四象助贷业务管理系统有效助力助贷机构稳步式发展。
成都四象联创科技有限公司成立于2009年,是一家专注于金融数字化整体解决方案的服务商,目前公司共拥有产品著作权49项,国家发明专利45项,并成功将专利技术应用到公司自研的北海PAAS研发平台和玄武BI分析平台,致力于为金融业务场景提供稳定、可靠、完善的应用平台解决方案。 公司业务主要分为三大板块,TO G业务板块主要帮助金融监管部门实现政策落地,加强对地方金融机构的日常监管;TO B业务板块主要帮助银行、金控集团、担保公司、保理公司、小额贷款公司、典当公司、融资租赁公司等持牌金融机构提供成熟的软件产品及整体数字化转型方案;TO S业务板块主要为银行中介机构提供SAAS服务,帮助银行及持牌金融机构线上业务、客户管理及前置风控,提高工作效率,降低运营成本。
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